퇴직연금 & 개인연금 포트폴리오 재점검 및 리밸런싱 (삼성생명) 연금 포트폴리오 리밸런싱 관련하여 생각을 정리하고, 포트폴리오 구성하기 괜찮은 종목들을 갈무리해보고자 합니다. 미국의 인플레이션이 좀처럼 잡히지 않고 있고, 미국 실업률 지표는 역대 최저치 수준을 계속 기록하며 강한 고용을 보여주고 있음에 따라, 미 연준의 금리 인상 기조는 당분간 계속될 것으로 보입니다. 당초 경제가 연착륙될 것이냐 경착륙 될 것이냐를 걱정하였으나, 많은 전문가들이 걱정했던 만큼의 침체 경향은 나타나지 않고 있음에 따라 최근에는 심지어 No landing(노착륙)이라는 이야기까지 나오고 있습니다.(침체는 없을 것 같다는 뜻이지요) 그래서 주식의 경우에도 이미 바닥을 찍었다며 조심스레 이야기하는 전문가들이 많아지고 있습니다. 하지만 언제든지 돌발상황으로 인해 다시 한번 급락을 경험할 수도.. 2023. 2. 19. 삼성생명 퇴직연금 운용상품 (펀드 및 이율보증형 상품) 삼성생명 퇴직연금 운용상품들의 목록 및 간단 정보 모음입니다. 최근 KOSPI는 2200대, S&P는 3588, 나스닥은 10,426 수준으로 주가 흐름이 좋지 않습니다. 아직도 미국 연준의 금리인상 기조가 이어지고 있기 때문에 당분간은 주식시장에서 큰 재미를 보기는 어려워 보입니다. 이와 반면에 고정금리형 상품들의 이율은 빠르게 증가하고 있는 상황으로 향후 퇴직연금 상품 운용에 있어서도 많은 생각이 드는 시점입니다. 심사숙고하셔서 미래의 연금자산을 잘 지키고 불려 나가시기 바랍니다. 이율보증형(5년) 월 1회 발표되는 적용이율이 계약기간(5년) 동안 적용되는 고정금리형 상품 유형 : 원리금보장형 (만기 5년) 주요 투자대상 : 예금, 채권 및 기타 유동자산 적용이율 2022-05 2022-06 2022.. 2022. 10. 12. 2023년 시행 예정인 연금세제 세법개정(안) 2023년 시행 예정인 연금세제 세법 개정안입니다. 세법개정안의 내용은 입법예고 후 국회에 제출될 예정이며, 입법 과정에서 수정, 보완될 수 있지만, 미리 알아두고 준비하는 데에는 문제가 없을 것 같습니다. 1. 연금계좌(연금저축 + 퇴직연금) 세제혜택 확대 1) 세액공제대상 납입한도를 최대 900만 원으로 일괄 확대 현행은 총급여액이 1.2억 원 이하이면서 50세 이상인 사람만 900만 원까지 세액공제 가능하고, 나머지는 700만 원까지만 세액 공제가 가능한 납입한도를 인정받았으나, 개정 후에는 모두 일괄적으로 900만 원까지 세액공제가 가능해집니다. ※ 기존에 연금저축 300만 원 + 퇴직연금 400만 원 납입하던 분이라면 연금저축 600만 원 + 퇴직연금 300만 원 납입 가능할 것으로 생각됩니다... 2022. 8. 5. 미래는 인도(India)다? 고위험, 고수익 인도 중소형 펀드 담아볼까 중국과 함께 세계 최고 인구 대국이자 성장 잠재력 높은 국가인 인도펀드 소개입니다. 위험성은 높으나 높은 수익을 추구하시는 분들에게 적합한 상품이라고 생각되며, 연금저축, IRP 또는 개별 펀드 등으로 투자 가능합니다. ▣ 인도 투자 필요성 인도는 중국과 더불어 4대 문명 발상지 중 하나로써, 오랜 기간 동안 큰 영토와 많은 인구로 주목을 받아왔습니다. 중국이 세계의 공장이 된 이후로 공공연하게 다음 타자는 인도가 될 것이라며 주목을 받아왔지요. 인도가 때로는 주목도에 비해서 만족스러운 성장 모습을 보여주지 못한다며 사람들에게 실망스러운 평가를 받을 때도 있었고, 인도는 아마 안될 거라는 비관적인 의견들도 있었지만, 여전히 성장 잠재력이 높은 국가이며 꾸준히 성장하고 있는 중입니다. 최근 국내에서 인도에.. 2021. 10. 3. 만능통장 "중개형 ISA" 장단점과 혜택 파헤치기 오늘은 최근 정말 많은 주목을 받고 있는 "투자중개형 종합자산관리계좌(ISA)"에 대해서 알아보려 하는데요. 그렇다면 왜 주목을 받고 있는지 배경부터 알고 넘어가겠습니다. 오는 2023년부터 정부에서 금융투자소득을 과세대상으로 새롭게 지정하였습니다. 따라서 과거에는 대주주가 아닌 이상 주식 매매로 인한 차익에 대해서는 세금이 과세되지 않았는데요. 앞으로는 기본공제금액 5,000만 원 이상의 매매차익이 발생하는 경우 세금을 내야 합니다. [3억 이하 20%(지방소득세 포함 22%), 3억 이상 25%(지방소득세 포함 27.5%)] 관련 상세한 내용은 별도로 정리한 지난 포스팅 참고하시면 도움이 될 것 같습니다. 금융투자소득세(주식양도세, 2023년부터 도입예정) 바로 알기 2023년부터 정부가 금융투자소득.. 2021. 9. 29. 연금저축 해지 말고 손실없이 이전하자 (계좌이체 제도) 연금저축보험의 사업비 공제가 너무 커서 돈이 잘 모이지 않는다거나, 연금저축신탁의 수익률이 신통치 않아서와 같은 이유 등으로 오랜 기간 가입해온 연금저축상품의 해지를 고민하시는 분들이 많이 있습니다. 그렇지만 연금저축을 해지하고 인출하게 되는 경우 그동안 받아왔던 세액공제 금액보다도 더 큰 손실이 발생하게 되는 문제가 있습니다. (지난 포스팅에서 연금저축 중도해지 시 실제로 얼마만큼의 손실이 예상되는지를 계산해 보았습니다.) 그렇다면 중도해지 시 발생할 것으로 예상되는 손실 때문에 이러지도 못하고 저러지도 못하고 만기까지 수익률이 낮은 상품을 계속 유지해야만 하는 것일까요? 그렇지는 않습니다. " 계좌이체 제도 " 이런 경우에 활용하기 위하여 기존의 연금계좌에 있는 금액을 다른 연금계좌로 이체할 수 있는.. 2021. 9. 25. 연금저축 중도해지 예상세금(손실액) 계산하기, 부득이한 사유로 인출 조건 연금저축은 연말정산 시 세액공제 혜택을 가진 대표적인 절세상품입니다. 그렇지만 중도에 해지하게 되는 경우 16.5% 기타 소득세 부과로 인하여 오히려 납입한 금액보다 더 막심한 손해를 입을 수 있으므로, 장기적으로 중도해지 않고 운용되어 야 하는 상품입니다. 만약 현재 운용 중인 상품이나 수수료에 불만이 있는 경우에는 다른 회사로 상품을 이전(계좌이체 제도)할 수 있으며, 최근 경제사정이 어려워져 납입이 어려운 경우에는 자유납입인 연금저축펀드는 필요할 때까지 납입을 중단하면 되며, 연금저축보험의 경우에는 보험사에 연락하여 납부 중지나 유예 제도를 활용할 수 있습니다. (또는 자유납입 가능한 상품으로 갈아타면 됩니다) 또한, 의료목적, 천재지변, 그 밖의 부득이한 사유로 자금 인출이 필요한 경우, 조건에 .. 2021. 9. 19. 연금저축 종류별(펀드,보험,신탁) 특징과 장단점 비교 은퇴설계를 통한 여유로운 노후생활을 위해 많은 분들께서 금융상품들을 알아보고 계십니다. 그중에서도 특히 세제혜택도 받고, 55세 이후에 연금으로 수령할 수도 있는 연금저축상품에 대해 많은 관심이 있으실 겁니다. 그렇다면 이러한 연금저축에 대하여 어떤 종류들이 있고, 각각 어떤 특징이 있는지, 그리고 장단점은 무엇인지 알아보고자 합니다. 우선 연금저축은 금융권역별로 '연금저축신탁', '연금저축펀드', '연금저축보험'의 세 가지 종류가 있는데, 과거 은행권에서만 취급하던 '연금저축신탁'의 경우에는 너무 낮은 수익률로 인하여 2018년 이후 신규 판매가 중지되었기 때문에, 이제부터 연금저축을 알아보시는 분들은 '연금저축펀드'와 '연금저축보험' 두 가지만 알아두시면 되겠습니다. 연금저축상품 특성 연금저축상품의 .. 2021. 9. 18. 이전 1 다음 반응형
